远程“刷脸”开户还要等技术有待成熟

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在摄像头前刷脸就能开立银行账户的日子恐怕还没那么快到来。据《财经》杂志报道，银行远程开立人民币账户再度启动征求意见，相关文件出台在即。新下发的征求意见稿包括，远程开户仅限已在银行柜台有开户记录的客户，刷脸技术等身份识别机制仅为身份核实的辅助手段。这意味着过去业界所倡导的网络银行单独通过“远程人脸识别+身份证件核实”的开户模式暂被放弃。

“刷脸”开户须交叉验证

据报道，近日，央行再度向部分银行机构下发了有关远程开户的征求意见稿，包括国有大行、股份制银行和前海微众银行、浙江网商银行等机构均收到了此份征求意见稿。目前，部分银行已向央行提交了反馈意见，相关文件将在进一步修改完善后对外发布，预计最快在三季度正式下发。

据某国有银行电子银行部相关负责人透露，新下发的征求意见稿有较大幅度调整，对一些细节和争议进行明确。其核心内容和要点包括，远程开户仅限已在银行柜台有开户记录的客户，仿照直销银行通过绑定银行卡开户的模式，远程开户必须与客户现有银行账户绑定并交叉验证，刷脸技术等身份识别机制仅为身份核实的辅助手段。通过远程渠道(线上)开设“部分功能”的电子账户，其功能大幅扩充，小额存、转、汇等业务均可办理。

为确保实名开户，央行要求远程开户必须与现有银行账户交叉验证，这意味着过去业界所倡导的网络银行单独通过“远程人脸识别+身份证件核实”的开户模式暂被放弃。据悉，监管当局反复争论后，认为以人脸识别为代表的身份识别技术尚不成熟，存在安全隐患，相关政策最终在兼顾便利性和安全性方面，一直试图寻找各方均可接受的平衡。

已有银行尝试“刷脸”服务

事实上，目前部分银行在部分地区已经开始尝试“刷脸”服务。如在深圳、大连、南京等地，招商银行、民生银行、农业银行纷纷推出“刷脸”服务，用于银行网点的银行卡开户。招商银行日前宣布已在深圳分行6家支行柜面，以及VTM(远程视频柜员机)全渠道应用了人脸识别技术。不过，招行强调该技术只是用于辅助柜员核实客户身份。此外，通过人脸识别，平安普惠金融最快可以6分钟放贷款，微众银行也已在开业之初就利用人脸识别技术远程发放首笔贷款。

不过，也有部分银行对人脸识别技术持谨慎态度。“我们认为人脸识别技术不够成熟，远程开户和刷脸支付现在安全性都存在问题，会比较谨慎。即便监管放行，我们也会等很多银行应用了以后再推进。”某银行相关人士近日对记者表示。

“刷脸”技术有待成熟

据记者了解，目前业界对“刷脸”服务仍存较大争议。6月28日，在北京国际财源中心，由“未来论坛”联合举办的，题为《计算机视觉：从刷脸到认万物》主题讲座上，中国科学院计算技术研究所研究员山世光博士表示：“必须说明的是，尽管现有人脸识别技术在LFW等人脸数据库上的准确率已经达到99.5%，但这不等于人脸识别技术在所有应用场景下都已经成熟了。总体上人脸识别在金融、安防等场景中的很多应用尚不成熟，还有很长的路要走。”

刷脸开户和刷脸支付技术，目前从技术的成熟度来看，主要涉及两个问题：第一，存在权衡便利性和安全性的困境；第二，更严重的问题是，即假体欺骗问题，“这是刷脸支付可能面临的最大的技术挑战”。山博士强调，刷脸支付一旦普及，必定会有不法分子用照片、视频甚至制作三维头套等高科技手段来欺骗刷脸支付系统，非法获得财富。

据悉，日前某公司关于人脸识别的项目，邀请了业界技术相对成熟的数家技术供应商前来测试。主要针对技术挑战中的两个问题进行重点测试，再配合一些业务应用的技术实现、客户体验等方面测试。

测试结果先是，在误识率为万分之一的条件下，各厂商表现不一，最高达到90%，最低不到10%，在误识率为十万分之一的条件下，各厂商的通过率均有不同程度下降，最高只有80%左右。面对目前简单的几项假体攻击，人脸识别程序都出现了不同程度的漏洞。